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Life Insurance: कब खरीदें पहली लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी और किन बातों का रखें ध्यान

लाइफ इंश्योरेंस आपके साथ-साथ आपके परिवार के भी काम आता है.

December 29, 2018 9:11 AM

When To Purchase Your First Life Insurance Policy

लाइफ इंश्योरेंस आपके साथ-साथ आपके परिवार के भी काम आता है. अगर कोई परिवार का एकमात्र कमाने वाला शख्स है तो उसके जाने के बाद लाइफ इंश्योरेंस उस पर निर्भर लोगों को कुछ हद तक वित्तीय तौर पर राहत दे सकती है.

किसे होती है इंश्योरेंस पॉलिसी की जरूरत

चाहे आप सिंगल हों या शादीशुदा, अगर आपके परिवार के लोग आपकी इनकम पर निर्भर हैं तो आपको इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अप्लाई करना चाहिए. अगर कभी ऐसा वक्त आ गया, जब थोड़े समय के लिए ही सही लेकिन आपकी इनकम बंद हो गई तो आपका परिवार कैसे गुजारा करेगा. ऐसे में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी काम आ सकती है.

यह टैक्स बेनिफिट भी देती है क्योंकि इसका प्रीमियम आपको इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी के तहत टैक्स से छूट दिलाता है. लेकिन केवल टैक्स सेविंग के चलते इंश्योरेंस पॉलिसी नहीं लेनी चाहिए. आपका इसे लेना का पहला उद्देश्य अपने परिवार को फाइनेंशियल प्रोटेक्शन उपलब्ध कराना होना चाहिए.

अगर न हो कोई निर्भर क्या तब भी है जरूरत?

अगर आप पर परिवार का कोई भी सदस्य निर्भर नहीं है तो भी आपको अपने हित के लिए लाइफ इंश्योरेंस ले लेना चाहिए. यह कैसे काम आ सकती है, इसे उदाहरण से समझें. अगर आप पर कोई कर्ज है और उसे चुकाने से पहले ही आप मर जाते हैं तो आपके जाने के बाद कर्ज का बोझ आपके परिवार या वंशज पर आ जाएगा. ऐसे में लाइफ इंश्योरेंस की रकम आपका कर्ज चुकाने में काम आएगी.

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पहली पॉलिसी टर्म इंश्योरेंस की क्यों हो?

टर्म प्लान कम प्रीमियम पर भी अच्छा कवरेज देता है. यह उनके लिए काफी अफोर्डेबल आॅप्शन है,​ जिनका बजट कम है. टर्म प्लान केवल रिस्क कवरेज देता है. चूंकि आपके सभी प्रीमियम केवल इंश्योरेंस के लिए होते हैं, इसलिए आप पर निर्भर लोगों को आपके न रहने पर उचित फाइनेंशियल कवरेज मिलता है.

इसे एक उदाहरण से समझें. एक 25 साल का शख्स हर माह केवल 300 से 800 रुपये देकर 60 साल की उम्र तक 50 लाख रुपये तक का लाइफ इंश्योरेंस कवरेज पा सकता है. इतना कम प्रीमियम किसी भी तरह से आपके फाइनेंसेज को प्रभावित नहीं कर सकता लेकिन हां आपके परिवारीजनों को सुरक्षा जरूर उपलब्ध करा सकता है.

पहला टर्म प्लान खरीदने से पहले किन बातों का ध्यान रखें

1. जैसे—जैसे उम्र बढ़ती जाती है टर्म प्लान की कॉस्ट भी बढ़ती जाती है. यानी आपका प्रीमियम हाई रहता है. वहीं अगर कम उम्र में ही टर्म प्लान ले लिया जाए तो प्रीमियम कम रहता है. साथ ही इसे लेने के लिए मेडिकल टेस्ट की भी जरूरत नहीं होती.

2. टर्म इंश्योरेंस लेने से पहले यह कैलकुलेट करें कि आप पर निर्भर लोगों के लिए कितने कवरेज की जरूरत होगी. एक ​उचित टर्म इंश्योरेंस कवरेज आपकी सालाना इनकम और देनदारियों का 10 से 20 गुना होगा. उदाहरण के लिए, अगर आपकी सालाना इनकम 5 लाख रुपये है और आप पर 20 लाख रुपये का कर्ज है तो आपको 1 करोड़ रुपये तक के इंश्योरेंस कवर के लिए अप्लाई करना होगा. इतना कवरेज आपके कर्ज और आपके परिवार की आकस्मिक जरूरतों को पूरा करने के लिए काफी होगा.

3. यह भी तय करें कि आप कितने वक्त तक काम करना चाहते हैं. टर्म प्लान को आपके वर्किंग ईयर्स को कवर करने वाला होना चाहिए क्योंकि उसके बाद आपकी कोई इनकम नहीं रहेगी. इसलिए अगर आप 25 साल के हैं और आगे 60 साल की उम्र तक काम करना चाहते हैं तो आपको अपनी इनकम कवर कराने के लिए 35 साल के टेनर के लिए अप्लाई करना होगा.

4. टर्म प्लान लेने से पहले विभिन्न इंश्योरेंस कंपनियों के टर्म प्लान्स के बारे में पता कर लें. उसके बाद वह प्लान चुनें जो सबसे कम प्रीमियम पर सबसे ज्यादा कवरेज दे रहा हो. कुछ इंश्योरर एक्सीडेंट के मामले में प्रीमियम में छूट, अतिरिक्त अमाउंट के जरिए प्लान के साथ राइडर्स आदि आॅफर कर सकते हैं. इसलिए पहले सभी की पॉलिसीज को कंपेयर करें, उसके बाद चुनें.

5. टर्म प्लान लेने से पहले इंश्योरर के क्लेम सेटलमेंट रेशियो को भी देख लें. क्लेम सेटलमेंट रेशियो यानी एक साल में आए क्लेम्स में से कितने सेटल किए गए, इसका आंकड़ा.

(ले​खक  आदिल शेट्टी बैंक बाजार डॉट कॉम के सीईओ हैं.)

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