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Mutual Funds में Invest करने से पहले इन खर्चों को समझ लें

निवेश के पारंपरिक तरीकों की तुलना में म्यूचुअल फंड निवेश कई तरीकों से फायदेमंद है.

August 3, 2018 3:33 PM
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निवेश के पारंपरिक तरीकों की तुलना में म्यूचुअल फंड निवेश कई तरीकों से फायदेमंद है. म्यूच्यूअल फंड की सबसे ख़ास बात यह है कि यह फंड हाउस के विशेषज्ञ पेशेवर द्वारा पैसों का प्रबंधन किया जाता है जो किसी व्यक्ति के लिए खुद से करना संभव नहीं है. हालांकि, ये सेवाएं मुफ्त में नहीं आती हैं और इन सेवाओं की लागत निवेशक को दी जाती है जो NAV में दिखाई देती है. इसलिए, एक निवेशक के लिए, म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करते समय उसे खर्च होने वाले खर्चों को जानना महत्वपूर्ण है.

व्यय अलग-अलग फंड में अलग-अलग होते हैं और आम तौर पर 0.5-3 फीसदी तक होते हैं. फंड का आकार जितना बड़ा होगा, खर्च उतना ही कम होगा. म्यूचुअल फंड निवेश पर लागू होने वाले कुछ मानक शुल्क हैं:

म्यूचुअल फंड शुल्कों के प्रकार:

म्यूचुअल फंड पर व्यापक रूप से दो प्रकार के शुल्क लागू होते हैं:

A) One Time Charge

  •  लेन-देन शुल्क

एक बार शुल्क दें, जिसे लेनदेन शुल्क (TC) भी कहा जाता है, वे हैं जिन्हें निवेश के वक्त भुगतान करना होता है. इन शुल्कों का खर्च तब किया जाता है यदि निवेश एक म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से किया गया हो या मध्यस्थ, सीधे पैसे निवेश करने के विरोध में. सेबी के नियमों के मुताबिक, एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी पहली बार निवेशकों के लिए 150 रुपये के TC और मौजूदा निवेशकों के लिए 100 रुपये से शुरू होने वाली व्यवस्थित निवेश (सिर्फ SIP) के संबंध में, 100 बराबर किश्तों में कटौती कर सकती है, 5 वीं किश्त, बशर्ते एसआईपी की ओर कुल प्रतिबद्धता 10,000 या उससे अधिक के लिए गए हैं. हालांकि, निवेश यदि 10,000 रुपये से कम है, तो लेनदेन शुल्क नहीं लगाया जाता है.

  • प्रवेश भार(Entry Load)

इकाइयों को खरीदे जाने पर ये शुल्क लगाए जाते हैं. हालांकि, सेबी के मानदंडों के अनुसार, इस अभ्यास को अब बंद कर दिया गया है और म्यूचुअल फंड प्रवेश भार चार्ज नहीं कर सकते हैं.

  • निकासी भार (Exit Load)

यह एक शुल्क है, जो कि रिडेम्प्शन के समय एक निवेशक पर लगाया जाता है और सभी फंडों के लिए तय नहीं होता है. यह योजना के आधार पर फंडों में अलग-अलग होता है और 0.50 फीसदी से लेकर 3 फीसदी के बीच होता है. यह शुल्क मुख्य रूप से लॉक-इन अवधि के लिए निवेश करने के लिए लगाया जाता है और अधिकांश मामलों में लॉक-इन अवधि के बाद बिक्री से बाहर निकलने का शुल्क नहीं होता है.

B) Recurring Charge (आवर्ती शुल्क)

कुल खर्च अनुपात (Total Expense Ratio) के आधार पर विशिष्ट म्यूचुअल फंड की दैनिक नेट परिसंपत्तियों पर खर्च का शुल्क लिया जाता है. दिशानिर्देश दर नियामक द्वारा तय की जाती हैं और म्यूचुअल फंड निर्धारित संरचना से अधिक शुल्क नहीं ले सकते हैं. हालांकि, भले ही खर्च अनुपात संरचना नियामक द्वारा निर्धारित की जाती है, यह फंड की शुद्ध परिसंपत्तियों के आकार के आधार पर भिन्न होता है. शुद्ध संपत्ति जितनी अधिक होगी, व्यय का अनुपात उतना ही कम होगा और शुद्ध संपत्ति कम होगी, व्यय अनुपात उतना अधिक होगा. चूंकि AUM शुद्ध खर्च के आकार में बढ़ोतरी के साथ आनुपातिक रूप से बढ़ोतरी नहीं होती है, इस प्रकार खर्चों का अनुपात सामान्य रूप से उच्च संपत्ति आकार के साथ घटता है. इससे बदले में संबंधित म्यूचुअल फंड द्वारा उत्पन्न रिटर्न पर असर पड़ता है. यह ध्यान रखना जरूरी है कि फंड की शुद्ध संपत्ति और एनएवी घोषित किए गए खर्चों को समायोजित करने के बाद हैं. इसके अलावा, फंड के NAV की गणना दैनिक आधार पर की जाती है. आप म्यूचुअल फंड NAV में जो देखते हैं वह खरीद और बिक्री के समय दोनों ही आपको मिलेगा.

उदाहरण के लिए, फ्रैंकलिन इंडिया आय अवसर अवसर (डायरेक्ट प्लान) में 0.84% बेस TER* है और नियमित योजना के पास 27 जून 2018 को 1.56% बेस TER है. एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड (डायरेक्ट) में 1.2 9% कुल TER है और नियमित योजना 26 जून 2018 को 2.27% कुल TER है.

(* बेस टीईआर में सेबी (म्यूचुअल फंड) विनियम, 1996 और प्रबंधन शुल्क पर जीएसटी के विनियमन 52 (6 ए) (बी), 52 (6 ए) में प्रदान किए गए अतिरिक्त खर्चों को शामिल नहीं किया गया है.)

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