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तगड़े रिटर्न के साथ ही बचेगा टैक्स, MF की इन स्कीम में अभी से करें टैक्स सेविंग प्लानिंग

MF: वित्त वर्ष की शुरूआत से ही करें टैक्स सेविंग स्कीम

April 3, 2019 12:50 PM
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Tax Saving In MF: आमतौर पर फाइनेंशियल ईयर के खत्म होने में 3 से 4 महीेन बचे रहते हैं तो लोग टैक्स बचाने के लिए जल्दबाजी में निवेश करना शुरू करते हैं. लेकिन यह बेहतर उपाय नहीं है. अच्छा तो यह है कि फाइनेंशियल ईयर की शुरूआत से ही टैक्स बचाने की प्लानिंग शुरू कर दें. इसके लिए बेस्ट विकल्पों में एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) है, जो टैक्स सेविंग्स में तो काम आता ही है, साथ ही इसमें आपको तगड़ा रिटर्न भी मिल सकता है. यानी निवेशकों को दोहरा फायदा. हमने यहां म्यूचुअल फंड की कुछ ऐसी ही स्कीम चुनी है, जिनमें निवेशकों को लगातार अच्छा रिटर्न मिलता आया है.

क्या है ELSS?

इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम्स को आमतौर पर टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड स्कीम के नाम से जाना जाता है. ELSS के तहत आपके द्वारा इन्वेस्ट किए पैसे को म्यूचुअल फंड कंपनियां शेयर मार्केट में लगाती हैं, जो विभिन्न सेक्टर्स के होते हैं. आम तौर पर फंड का मिनिमम 80 फीसदी इक्विटी और उससे जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स में लगाया जाता है. एक्सपर्ट भी टैक्स सेविंग के लिए इसमें निवेश की सलाह देते हैं क्योंकि इसमें लॉक-इन पीरियड सिर्फ 3 साल का होता है.

FD और PPF से ज्यादा रिटर्न की गुंजाइश

ELSS को मार्केट में खासतौर से टैक्स सेविंग के लिए सबसे अच्छे निवेश के विकल्पों में एक माना जाता है. इसकी वजह है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में लंबी अवधि में हायर रिटर्न देने की संभावना होती है. पिछले 3 से 5 साल की बात करें तो ELSS फंड मार्केटप्लेस ने सालाना 15 फीसदी से 18 फीसदी तक की दर से रिटर्न दिया है. वहीं, FD और PPF पर लगभग 7 से 8 फीसदी सालाना ब्याज मिल रहा है.

इन 5 फंड पर रख सकते हैं नजर

1. आदित्य बिरला सन लाइफ टैक्स रीलीफ 96

एसेट्स(AUM): 7561 करोड़ (28 फरवरी, 2019 तक)
एक्सपेंस रेश्यो: 2.21% (28 फरवरी, 2019 तक)
लॉन्च डेट: 29 मार्च 1996
लॉन्चिंग के बाद से रिटर्न: 24.41%

3 साल का रिटर्न : 15.07%
5 साल का रिटर्न : 18.29%
मिनिमम SIP : 500 रुपये
टॉप होल्डिंग: RIL, HDFC, बेयर क्रॉप साइंस

2. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड

एसेट्स(AUM): 17426 करोड़ (28 फरवरी, 2019 तक)
एक्सपेंस रेश्यो: 1.88% (28 फरवरी, 2019 तक)
लॉन्च डेट: 29 दिसंबर 2009
लॉन्चिंग के बाद से रिटर्न: 17.36%

3 साल का रिटर्न : 14.75%
5 साल का रिटर्न : 18.19%
मिनिमम SIP : 500 रुपये
टॉप होल्डिंग: टीसीएस, HDFC बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक

3. टाटा इंडिया टैक्स सेविंग फंड

एसेट्स(AUM): 1598 करोड़ (28 फरवरी, 2019 तक)
एक्सपेंस रेश्यो: 2.10% (28 फरवरी, 2019 तक)
लॉन्च डेट: 31 मार्च, 1996
लॉन्चिंग के बाद से रिटर्न: 19.18%

3 साल का रिटर्न : 15.94%
5 साल का रिटर्न : 18.01%
मिनिमम SIP : 500 रुपये
टॉप होल्डिंग: ICICI बैंक, HDFC बैंक, इंफोसिस

4. DSP टैक्स सेवर फंड

एसेट्स(AUM): 4740 करोड़ (28 फरवरी, 2019 तक)
एक्सपेंस रेश्यो: 1.93% (28 फरवरी, 2019 तक)
लॉन्च डेट: 18 जनवरी, 2007
लॉन्चिंग के बाद से रिटर्न: 13.78%

3 साल का रिटर्न : 15.67%
5 साल का रिटर्न : 17.41%
मिनिमम SIP : 500 रुपये
टॉप होल्डिंग: ICICI बैंक, HDFC बैंक, एक्सिस बैंक

5. Mirae एसेट टैक्स सेवर फंड

एसेट्स(AUM): 1381 करोड़ (28 फरवरी, 2019 तक)
एक्सपेंस रेश्यो: 2.34% (28 फरवरी, 2019 तक)
लॉन्च डेट: 12 जनवरी, 2015
लॉन्चिंग के बाद से रिटर्न: 19.08%

3 साल का रिटर्न : 11.58%
5 साल का रिटर्न : 22.09%
मिनिमम SIP : 500 रुपये
टॉप होल्डिंग: HDFC बैंक, आरआईएल, ICICI बैंक

(सोर्स: www.valueresearchonline.com)

MF में कैसे बचता है टैक्स?

ELSS के जरिए इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट का लाभ लिया जा सकता है. छूट ELSS में इन्वेस्ट किए गए मूलधन पर मिलती है. यानी केवल इससे मिलने वाला रिटर्न टैक्स के दायरे में आता है. बजट 2018 के मुताबिक, ELSS पर 10 फीसदी लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स टैक्स लगता है, जो 1 लाख रुपये से ज्यादा के रिटर्न पर देय है. ELSS से 1 लाख रुपये से कम का रिटर्न टैक्स फ्री है.

(नोट: हमने ये रिपोर्ट म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन के आधार पर दी है. यह निवेश की सलाह नहीं है. बाजार के अपने जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश से पहले एक्सपर्ट की सलाह जरूर लें.)

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