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म्यूचुअल फंड SIP में हो रही है परेशानी? चुनें STP का तरीका; जितना बड़ा निवेश उतना होगा फायदा

फाइनेंशियल एडवाइजर्स का मानना है कि STP की मदद से म्यूचुअल फंड में जितना बड़ा निवेश करेंगे, फायदा उतना ही ज्यादा होगा.

Published: July 14, 2020 1:08 PM
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कोरोना संकट में बहुत से निवेशकों की फाइनेंशियल प्लानिंग पर असर हुआ है. इसमें वे लोग ज्यादा है, जिन्हें फिक्स सैलरी मिलने की बजाए, कारोबार धंधे से आय होती है. या जिनकी सैलरी कट हुई है. बहुत से निवेशकों ने रेगुलर इनकम पर असर पड़ने से मंथली बेसिस पर की जाने वाली ​एसआईअगर (SIP) या तो रोक दी है या बंद कर दी है. फिलहाल ऐसे निवेशकों के लिए मौजूदा समय में सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) बेहतर विकल्प है. फाइनेंशियल एडवाइजर्स का मानना है कि STP की मदद से म्यूचुअल फंड में जितना बड़ा निवेश करेंगे, फायदा उतना ही ज्यादा होगा.

क्या है सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान

असल में STP के जरिए एक निश्चित अवधि में म्यूचुअल फंड निवेशक अपना पैसा धीरे धीरे निवेश कर सकता है. अगर बाजार में उतार चढ़ाव का डर बन जाता है तो इक्विटी फंड में एक मुश्त पैसा लगाने की बजाए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान बेहतर तरीका है. इसके तहत पहले निवेशक एक मुश्त रकम डेट फंड में लगाते हैं. इसके बाद एक तय समय अंतराल पर उस स्कीम से थोड़ा थोड़ा निवेश इक्विटी स्कीम में ट्रांसफर करते रहते हैं. ज्यादातर मामलों में निवेशक एकमुश्त रकम का निवेशक लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट फंड में करते हैं और इसे इक्विटी फंड में ट्रांसफर करते हैं. डेट फंड में एक मुश्त पैसा लगाने से सुरक्षित रिटर्न मिलता रहता है, वहीं एक तय अवधि में आपका पैसा धीरे धीरे ज्यदा रिटर्न देने वाली इक्विटी स्कीम में ट्रंसफर हो जाता है.

कैसे करता है काम

इसे ऐसे समझ सकते हैं कि मान लीजिए आपको कहीं से 1 लाख रुपये की रकम मिली है, जिसे आप निवेश करना चाहते हैं. लेकिन इक्विटी माके्रट के उतार चढ़ाव से डर लग रहा है. ऐसे में यह 1 लाख एकमुश्त डेट फंड में निवेया हो जाएगा. डेट फंड की अल्ट्रा शॉर्ट टर्म, लो ड्यूरेशन और लिक्विड फंड इसके लिए बेहतर विकल्प है. यहां एफडी या आरडी से कुछ ज्यादा मिलता है.

वहीं, आप स्कीम लेते हुए ही यह तय कर लेते हैं कि इस 1 लाख रुपये में हर महीने 5 हजार रुपये इक्विटी फंड में ट्रांसफर होगा. ऐसे में पहले महीने आपका 5 हजार इक्विटी स्कीम में ट्रांसफर हो जाता है और 95 हजार डेट फंड में रहता है. इसका मतलब हुआ कि इस महीने 95 हजार पर आपको डेट फंड का सुरक्षित रिटर्न मिलेगा. दूसरे महीने फिर 5 हजार ट्रांसफर होगा और डेट में 90 हजार निवेश रह जाएगा. धीरे धीरे 20 महीने में आपका पूरा पैसा इक्विटी फंडों में चला जाएगा. जहां हॉयर रिटर्न की गुंजाइश होती है. इन 20 हीनों में डेट फंड से एक फिक्स इनकम आपको होती रहेगी.

1 साल के लिए STP बेहतर विकल्प

BPN फिनकैप कंस्लटेंट्स प्राइवेट लिमिटेड के डायरेक्‍टर एके निगम  का कहना है कि मौजूदा सिनेरियो में म्यूचुअल फंड निवेशकों को एक मुश्त रकम इक्विटी फंड्स में निवेश करने से बचना चाहिए. उनका कहना है कि कोविड 19, जियो पॉलिटिकल टेंशन और अर्थव्यवस्थाओं में सुस्ती के चलते मध्य एशिया के माहौल में अनिश्चितता है. शेयर बाजार में अनिश्चितता है. ऐसे में निवेशकों को अभी STP करना चाहिए. अभी ब्याज दरों के निचले सतरों पर रहने से डेट फंडों में बेहतर रिटर्न की गुंजाइश है. हालांकि आगे इक्विटी मार्केट में रिकवरी की पूरी उम्मीद है. इसलिए धीरे धीरे अपना पूरा निवेश लॉर्जकैप फंड, मल्टीकैप फंड और लॉर्ज एंड मिडकैप फंड में ट्रांसफर कर देना चाहिए.

क्या है इसका फायदा

एसटीपी में पैसा लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड में तब तक पड़ा रहता है, जब तक वह इक्विटी फंड में ट्रांसफर नहीं हो जाता. इस पैसे पर आपको रिटर्न मिलता है, जो आम तौर पर सेविंग्स बैंक अकाउंट के मुकाबले ज्यादा होता है.

ज्यादा निवेश तो फायदा ज्यादा

डेट फंड में जमा पर भी आपको रिटर्न मिलता है और इस वजह से जितने ज्यादा निवेश से शुरूआत करेंगे, उतना फायदा होगा. मान लीजिए कि आपके 10 लाख रुपये निवेश किया और 12 महीने में यह रकम इक्विटी में ट्रांसफर करने का लक्ष्य है. ऐसे में इन 12 महीनों में आपका एक मुश्त निवेश भी बढ़कर 11 लाख के आस पास हो सकता है. क्योंकि डेट फंड पर आमतौर पर सेविंग्स अकाउंट से दोगुना ब्याज हासिल किया जा सकता है. वहीं, विभिन्न समय के हिसाब से आपकी इक्विटी फंड की खरीद की लागत औसत हो जाएगी और बाजार के उतार-चढ़ाव का सीधा आप पर ज्यादा असर नहीं पड़ेगा.

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